おまとめローンとは？借金を一本化して返済負担を減らすための完全ガイド
複数の借入を抱えていると、
「毎月の返済日がバラバラで管理が大変」
「利息ばかり増えて元金が減らない」
「精神的にも苦しく感じる」
こんな悩みがどんどん積み重なってしまいます。
そんな状況を立て直す方法として人気なのがおまとめローン。
複数の借金をひとつにまとめ、返済の負担をラクにする方法です。
◆ おまとめローンとは何か？わかりやすい基本の仕組み
おまとめローンとは、
複数の借入を“1本にまとめて”返済しやすくするためのローンです。
特徴
・返済日が1つになる
・毎月の返済額を抑えやすい
・利息負担が軽くなる可能性がある
・精神的なストレスが減る
・家計管理が楽になる
今の返済に追われている方にとって、立て直しのきっかけになる方法です。
◆ なぜおまとめローンで負担が減るのか？メリットを詳しく解説
1. 金利が下がる可能性がある
複数の借入の中には、
カードローン、クレカのリボ払いなど金利が高いものも多くあります。
おまとめローンは比較的金利が低めのことが多いため、
一本にまとめることで総返済額が下がるケースがあります。
2. 返済日がひとつになり管理がラク
毎月何日にどこへ返すのか…という複雑さから解放され、
家計管理のストレスも大幅に減ります。
3. 督促の不安がなくなる
返済が遅れがちな方でも、
一本化することで返済漏れを防ぎやすくなります。
4. 完済までの見通しが立ちやすくなる
返済が一本化されると、
いつ完済できるのかが明確になり、精神的にも安心につながります。
◆ おまとめローンのデメリットも知っておくと安心
メリットばかりに見えますが、注意点もあります。
1. 審査は厳しめ
借金をまとめるためのローンなので、
金融機関側も返済能力を慎重に見ます。
2. まとめたあとに再度借入すると危険
一本化して安心したあと、
また別のカードローンで借りると、
返済がさらに苦しくなるので要注意です。
3. 返済期間が延びると総額が増えるケースも
月々の返済が軽くなる一方、
返済期間が長くなると結果的に利息が増える場合があります。
返済計画をしっかり立てることが大切です。
◆ おまとめローンの種類：どれを選べば損をしない？
1. 銀行系おまとめローン（おすすめ度が高い）
・金利が比較的低い
・返済負担を軽減しやすい
・限度額が大きいことが多い
ただし審査が厳しめなのが特徴。
2. 消費者金融のおまとめローン（スピード重視）
・審査が早い
・申込みが簡単
・銀行よりは金利が高め
急ぎで整理したい人に向いています。
3. 借金返済専用の「一本化プラン」
一部の金融機関には、
複数の返済負担を軽くするための専用商品があります。
・計画的に整理したい方
・家計見直しをしながら返したい方
に向いています。
◆ おまとめローンの審査で見られるポイント
審査は以下の点が重視されます。
・安定収入の有無
・勤務年数
・他社借入の件数と総額
・過去の返済履歴
・滞納歴や遅延の有無
特に“安定収入”と“返済履歴”は大切です。
◆ おまとめローンを成功させるためのステップ
1. 現在の借入状況を正確に把握する
・借入先
・残高
・金利
・返済日
を書き出すだけで、負担の全体像が見えます。
2. 返済計画を立てる
一本化したあと、
最終的にいつ完済できるのかを逆算すると、
計画倒れを防げます。
3. おまとめローンのシミュレーションをする
月々いくらになるか、
総返済額がどう変わるかを確認します。
4. 借入後は“追加で借りない”ルールを作る
一本化をきっかけに、
家計を立て直すモードに切り替えることが大切です。
◆ おまとめローンはこんな人に向いている
・複数の借金を抱えている
・返済管理がつらい
・利息の負担を減らしたい
・返済日がバラバラで家計が大変
・完済までの道筋をはっきりさせたい
逆に、
返済遅延が多い
収入が不安定
借入額が極端に多い
などの場合は、審査が通りにくいこともあります。
◆ まとめ：おまとめローンは“借金を整理して生活を立て直す”有効な手段
・複数の借金を一本化して管理がラクになる
・利息が軽くなる可能性が高い
・返済漏れの不安が少なくなる
・完済までの計画が立てやすくなる
・選び方や返済計画が非常に重要
正しく使えば、心にも家計にもゆとりが戻りやすくなります。