シングルマザーとの再婚。住宅購入は可能？注意すべきローン問題と成功のコツ
シングルマザーの方との再婚、おめでとうございます！新しい家族との生活をスタートさせるにあたり、「一緒に住む家が欲しい」「子どもたちに安心できる場所を与えたい」と、住宅購入を検討される方も多いのではないでしょうか。
しかし、再婚後の住宅ローンとなると、単独での借り入れとは異なる不安や疑問がつきものです。
「連帯保証人になるってどういうこと？」
「団信（団体信用生命保険）はどうなるの？」
この記事では、シングルマザーとの再婚後に住宅ローンを組む際の注意点や、知っておくべきポイントを分かりやすく解説します。新しい家族の幸せな未来のために、お金の不安を解消して、賢く家づくりを進めましょう！
再婚後の住宅ローン、審査はどうなる？
住宅ローンの審査では、借りる人の返済能力が最も重要視されます。シングルマザーとの再婚の場合、以下の点が審査に影響する可能性があります。
借り入れの状況: 以前の結婚生活で残った借金（教育ローンなど）や、現在のカードローンなどの借り入れは、返済能力に影響します。
勤続年数・年収: 安定した収入源があるかどうかが重要です。
養育費: 養育費の支払いがある場合、その金額が審査に影響することがあります。
これらの点を踏まえ、金融機関は夫婦の収入を合算して審査することが一般的です。
住宅ローンを組む際の3つの選択肢
再婚後に住宅ローンを組む場合、主に以下の3つの方法があります。それぞれのメリット・デメリットを理解しておきましょう。
単独名義で借り入れ
再婚相手（夫）の単独名義でローンを組む方法です。
メリット: 審査の手続きがシンプルで、連帯債務などの複雑な関係を避けることができます。
デメリット: 妻の収入を合算できないため、借入可能額が少なくなる可能性があります。
収入合算で借り入れ
夫婦の収入を合算してローンを組む方法です。
メリット: 借入可能額が増えるため、希望する物件を購入しやすくなります。
デメリット: 妻が連帯保証人や連帯債務者となるため、夫が返済できなくなった場合、妻も返済義務を負うことになります。
ペアローン
夫婦それぞれが単独でローンを組み、お互いが連帯保証人になる方法です。
メリット: 夫婦それぞれが住宅ローン控除を利用できる可能性があります。
デメリット: 借り入れが2本になるため、手続きや諸費用が2倍かかります。また、離婚した場合の財産分与が複雑になるリスクがあります。
団信（団体信用生命保険）の問題に注意！
団体信用生命保険（以下、団信）は、ローン契約者が死亡または高度障害になった場合、残りのローンを肩代わりしてくれる保険です。しかし、連帯保証人の場合は団信の対象外となることが多いため、注意が必要です。
連帯保証人のリスク: 夫が死亡した場合、妻はローンの連帯保証人として、残りのローンを全額返済しなければなりません。
妻の団信: 妻が連帯債務者として収入合算でローンを組む場合でも、妻が死亡・高度障害になっても団信が適用されないケースがあります。
万が一に備え、夫婦で生命保険を見直したり、夫婦どちらも団信に加入できる「デュエット（夫婦連生）団信」などを検討することが重要です。
再婚後の住宅購入を成功させるためのコツ
家族で将来について話し合う: 誰の名義でローンを組むか、万が一の場合にどうするかなど、家族でしっかり話し合って納得した上で進めましょう。
専門家（FP）に相談する: 再婚後の住宅ローンは複雑です。ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談し、最適な資金計画を立ててもらいましょう。
複数の金融機関を比較する: 金融機関によって審査基準や金利、商品内容が異なります。複数の金融機関を比較検討することが、有利な条件で借り入れをするための鍵です。
まとめ: 不安を解消し、新しい家族の土台を築こう
シングルマザーとの再婚後の住宅購入は、注意すべき点がいくつかありますが、決して不可能なことではありません。
お金やリスクについてしっかり学び、夫婦で協力し、専門家のアドバイスも借りながら、計画的に進めることが大切です。
これから始まる新しい家族の幸せな生活のために、不安を解消し、安心して暮らせるマイホームを手に入れましょう。